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Cloudbeds Payments: pagamentos seguros para hoteleiros e anfitriões

Kevin Goddard

Por Kevin Goddard | Publicado em outubro 4

Recentemente, a Cloudbeds lançou a Cloudbeds Payments, uma solução de pagamentos totalmente integrada com terminais criados para a nossa plataforma de gestão hoteleira. Já falamos sobre os benefícios em usar a Cloudbeds Payments – a drástica diminuição em erros manuais e tempo de reconciliação, menos custos com mão-de-obra e taxas de processamento do vendedor, rápido recebimento, equipe interna de gestão de disputas, terminais modernos e muito mais.

Hoje, daremos mais detalhes sobre o processamento da Cloudbeds Payments e como podemos garantir a proteção do seu negócio contra fraudes, chargebacks e outros problemas de segurança.

 

Como a Cloudbeds garante a segurança dos seus pagamentos

A segurança de pagamento é um assunto importante, pois o número de fraudes subiu bastante durante a pandemia da Covid, devido à ausência de transações realizadas pessoalmente. A indústria da hotelaria é um alvo fácil para fraudes, isso ocorre por causa dos longos períodos entre a realização de uma reserva (e a data de pagamento do depósito) e a data da estadia. Devido a esse período de espera, empresas de hospedagem costumam sofrer a “fraude amigável” – ou disputas de pagamento que ocorrem quando o consumidor não se lembra da cobrança ou não gostou do serviço. Para adicionar outra camada de complexidade, às vezes, os hóspedes fazem sua reserva com uma forma de pagamento, mas usam outra para a transação presencial quando chegam.

Para combater esse tipo de fraude que afeta a nossa comunidade, a Cloudbeds envia dados enriquecidos da hotelaria (por exemplo: datas de início e final da estadia do hóspede) às autorizações adicionais do banco (falaremos mais sobre isso posteriormente). Criamos a Cloudbeds Payments especificamente para negócios de hotelaria. Por isso, podemos lidar com disputas de uma forma muito mais eficiente em nome do vendedor, pois os dados enriquecidos da hotelaria nos dá uma melhor posição e mais evidências para ganhar disputas. Essa camada adicional de proteção não é algo que você teria usando um processador externo.

Outra forma para proteger seus pagamentos é dando uma nota de avaliação de risco à transação. Usando uma tecnologia de aprendizado de máquina e Inteligência Artificial (IA), desenvolvemos um meio para vincular a forma de pagamento ao usuário usando informações como seu comportamento de compra e histórico de pagamentos. Com esses dados, criamos um perfil de usuário ou “impressão digital” que vincula o usuário ao seu cartão e lhe dá uma nota de avaliação de risco. A nota é fornecida com base no comportamento passado. Por exemplo: o cartão possui histórico de chargebacks? Já foi reportado como perdido ou roubado? etc. Todas essas variáveis são repassadas aos nossos clientes em tempo real e nos ajuda a identificar fraudes de forma mais exata.

Aqui vai um resumo de como a Cloudbeds protege e contribui com as suas transações de pagamentos:

  1. Criamos um sistema líder em pagamentos que monitora fraudes transacionais usando a “impressão digital” do cartão (com base no histórico de pagamento e comportamento de compra) para fornecer em tempo real uma nota de avaliação de risco aos nossos clientes.
  2. A Cloudbeds Payments foi feita especificamente para a indústria da hotelaria. Enviamos dados específicos de hotelaria desde a transação até o banco emissor do cartão para aumentar a probabilidade da transação ser aprovada e diminuir as chances de você perder uma disputa de chargeback.
  3. Temos uma equipe interna de suporte que lida com as disputas para você. O nosso objetivo é que os nossos clientes não tenham pagamentos recusados, mas caso isso ocorra, temos uma equipe de suporte que fará esse trabalho para você.
  4. Para União Européia – A tecnologia conecta o sistema de pagamentos ao sistema PMS para dar aos nossos clientes a capacidade de gerenciar tudo de forma integrada. Somos especialistas em tornar a vida mais simples.

Como especialistas em hotelaria, proprietários e operadores, nós da Cloudbeds sabemos os principais problemas que afetam a nossa comunidade e as frustrações de lidar com grandes provedores de processador de pagamentos. Criamos a Cloudbeds Payments para lidar com os problemas específicos da indústria e empoderar hoteleiros e anfitriões para obter uma melhor posição no espaço de processamento de pagamentos, que tradicionalmente favorece as bandeiras de cartões e os bancos.

 

Qual a diferença entre PSD2, SCA e 3DSecure?  

Os pagamentos realizados pela Cloudbeds Payments são armazenados de forma segura, protegidos de fraude e de acordo com os requisitos PSD2, Autenticação Forte do Cliente e 3D secure na União Europeia.

Mas o que isso significa exatamente? Explicaremos:

PSD2 – Do inglês, Payment Service Directive 2 é uma norma válida por toda a Europa. A regulamentação requer o uso da Autenticação Forte do Cliente (uma segunda forma de verificar a cobrança) para realizar pagamentos em sites de forma mais segura e reduzir fraudes. Os Estados Unidos costumam usar o código postal como forma de segurança adicional.

3D Secure – A segurança de 3-domínios foi desenvolvida por grandes empresas de cartões de crédito como medida anti-fraude. Com o 3D Secure, o emissor do cartão (banco) exige que o usuário realize alguma ação para aprovar a transação (via notificação, SMS, etc.), senão o pagamento será rejeitado. O 3D Secure 2.0 foi otimizado para dispositivos móveis e também aceita autenticação com base em risco, já que não são todas as transações que exigem o processo 3DS. Isso é possível por causa dos dados enriquecidos que são enviados ao emissor dentro das normas 3DS 2.0. Com 3D Secure, proprietários e operadores têm mais probabilidade de receber a aprovação do pagamento e uma menor chance do hóspede ter uma experiência ruim. Além disso, na maioria dos casos, a responsabilidade é do banco.

Autenticação Forte do Cliente (Strong Customer Authentication – SCA) – Nem todas as transações ou bancos exigem o 3D Secure. Por esse motivo, a União Europeia sancionou a Autenticação Forte do Cliente, para que os hóspedes tenham uma segunda forma de autorizar o pagamento:

  1. Algo que apenas o hóspede sabe – como um PIN, código ou senha
  2. Algo que apenas o hóspede possui – como um cartão físico ou telefone celular
  3. Algo que apenas o hóspede é – informações biométricas, como o scan do rosto, digital ou íris.

E qual é a vantagem em contratar a Cloudbeds Payments? Acabar com as suas preocupações. Isso é feito porque cuidamos de compliance, avaliação de risco e disputas em cartões de crédito para você.

 

Por que pagamentos integrados são tão importantes para a sua empresa? 

Mesmo o PSD2 sendo uma norma específica para a Europa, a Cloudbeds reforça sua segurança em todo o mundo. Se você não possui pagamentos integrados, é possível que processamento de pagamentos tenha altos custos para você.

Como exemplo, vamos supor que você tenha como política da sua propriedade cobrar uma taxa de depósito de 50% sete dias antes da data de check-in e os hóspedes fazem suas reservas com dois meses de antecedência. Se o hóspede não aprovar a transação 3D Secure e chegar na sua propriedade sem pagar o depósito ou se não aparecer, a sua propriedade não poderá fazer cobranças no cartão do hóspede e você poderá perder o seu pagamento. Você teria que estar sempre alerta para decidir quando deverá cancelar uma reserva sem pagamento de depósito, para que você possa colocar a acomodação à venda no mercado.

Com a Cloudbeds Payments, mantemos os dados de pagamento e dos seus hóspedes em um único lugar. Você pode ver o status da reserva, trocar a sua política, com tempo e informações suficientes para solicitar a autorização 3D Secure, para que você possa entrar em contato com o cliente caso o pagamento não seja aprovado ou cancelar a reserva e deixar a acomodação disponível para que outros a reservem.

Você precisa ter um alinhamento preciso entre o seu PMS e o processador de pagamentos para gerenciar todas as suas transações, caso contrário, você pode perder receita. Nosso foco é alinhar pagamentos para você.

 

Tem interesse em ativar pagamentos integrados e seguros na sua propriedade?

Comece hoje mesmo com a Cloudbeds Payments

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Kevin Goddard

Kevin is Head of Payments at Cloudbeds. He’s worked internationally in the payments industry for the past 25 years. His career has spanned issuing and acquiring, and he’s been more recently focused on adding payments value to the SaaS industry.

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